Virtualização Lidera Investimentos de Bancos em TI, diz IDC

A consolidação dos servidores (ou virtualização) ocupa a primeira posição na lista de prioridades de investimentos de TI dos grandes bancos e seguradoras da América Latina. Isso é o que diz o estudo Brazil IT Investments Trends: Finance 2008/2009, que apresenta informações e tendências de TI para as empresas do setor financeiro. A pesquisa, aplicada em 44 bancos e 35 seguradoras da América Latina, apurou que o mercado financeiro investirá US$ 8,6 bilhões em 2008 na região, ficando o Brasil responsável por 54% desse total. Esse investimento é 9,6% superior ao realizado em 2007.

Cerca de 70% desse aporte virá dos bancos, sobretudo dos grandes (acima de 3 mil funcionários). As seguradoras serão responsáveis por 20% do total, ficando os 10% restantes por conta das corretoras de seguros. Segundo a IDC, em 2007 o investimento de todos os mercados (não só o financeiro) em TI no país foi de US$ 21 bilhões. Até o final do ano, esse valor deve atingir US$ 23 bilhões. Leia Mais e Baixe o Estudo Completo

20/08/2008

BB, Bradesco e Itaú entre 15 Maiores das Américas

Pela primeira vez os três maiores bancos brasileiros de capital aberto estão entre os 15 maiores das Américas com exceção do Canadá). A informação é da consultoria Economática, que considerou os balanços publicados pelas empresas brasileiras conforme normativa CVM, convertendo os valores de reais para dólares americanos pela taxa de referência da moeda dos EUA calculada pelo Banco Central (Ptax) no fim de cada trimestre. Em 2002, o Banco do Brasil ocupava a 27ª colocação, com ativos de US$ 57,9 bilhões. De lá para cá, o banco subiu 15 posições no ranking e atualmente se encontra na 12a posição, com ativos de US$ 261,6 bilhões.

Já o Bradesco se encontrava na 37ª colocação, com US$ 40,4 bilhões. Em junho de 2008, o banco somou ativos de US$ 253,3 bilhões, o que o coloca na 13ª posição. As 24 posições galgadas colocam o Bradesco na condição de banco que registrou o maior crescimento entre os três maiores nos últimos seis anos. O banco Itaú em 2002 tinha US$ 31,5 bilhões e ocupava a 48ª posição. O banco encerrou o primeiro semestre de 2008 com US$ 216,0 bilhões e passou a deter a 15ª colocação. Nesse período, o Itaú subiu 33 posições e registrou crescimento de US$ 184,5 bilhões. Leia Mais

20/08/2008

Nossa Caixa: Diretor de Finanças e RI Renuncia

A Nossa Caixa informou que o executivo Arno Meyer renunciou, por motivos pessoais, ao cargo de Diretor de Finanças e de Relações com Investidores. Para ocupar interinamente seu cargo, foi indicado Jorge Luiz Ávila da Silva, que ocupava a Diretoria de Produtos da Nossa Caixa. Meyer deixa a instituição em meio a um intricado processo de avaliação, pelo qual o banco estadual vem passando como prepartório para a sua iminente absorção pelo BB.

Com diversas auditorias contratadas – tanto pela Nossa, representando o atual controlador, o Governo do Estado, quanto pelo BB – o balanço da Nossa Caixa e seu histórico vem sendo rigorosamente esmiuçado. Um dos pontos de discórdia entre as partes envolvidas ainda se refere à controversa compra da Folha de Pagamentos do Estado pela Nossa Caixa, há dois anos, por uma valor considerado muito alto pelos bancos privados que cobiçavam a mesma folha: R$ 2 bilhões. 

20/08/2008

Real: Lucro Cai 16% no Semestre

O Banco Real registrou lucro líquido de R$ 1,06 bilhões no primeiro semestre de 2008, valor 16% abaixo do atingido em igual período de 2007. Na área de empréstimos, a instituição financeira registrou faturamento de R$ 72,98 bilhões em 2008, um crescimento de 33%, comparado ao mesmo período do ano passado. O crédito imobiliário apresentou aumento de 46% nos primeiros 6 meses do ano. A evolução do crédito ao consumidor no período foi de 35%. Baixe o Relatório Completo Aqui

20/08/2008

“É preciso alongar os prazos de retorno se quisermos ser sustentáveis”

Álvaro Musa é um executivo com mais de 30 anos de experiência no mercado de serviços financeiros ao consumidor. Foi Presidente da Credicard e do Banco Fininvest, Diretor do Citibank. Palestrante e autor de diversos artigos, ele é sócio-diretor da Partner Conhecimento, criadora e realizadora do C4. Nesta entrevista*, Álvaro fala sobre a educação financeira do brasileiro, comenta os riscos de estouro da bolha de crédito e faz projeções para o futuro do negócio de cartões. Veja a Entrevista Completa Aqui

* Entrevista publicada no suplemento do C4 no jornal O Estado de S. Paulo.

20/08/2008

BB Espera Financiar R$ 11 Bi na Próxima Safra

O Banco do Brasil está disponibilizando R$ 1,433 bilhão para o custeio da safra 2008/2009. A expectativa do banco é a de que, até o mês de dezembro, os desembolsos para o custeio da safra cheguem a R$ 11,1 bilhões, valor 10% superior ao emprestado no segundo semestre de 2007.

20/08/2008

Policard Adquire Super Card

A mineira Policard está adquirindo a carteira de produtos da concorrente goiana Super Card, que tem forte atuação nos mercados das regiões Centro-Oeste e Sudeste. A Super Card tem um portfólio com mais de uma dezena de produtos e serviços, como cartões afinidade, alimentação, cesta básica, combustível, convênio, cooperativo, empresarial, especial, farmácia, fidelidade, pré-pago, cartões próprios, refeição, táxi, viagens, universitário e outros.

Com uma base atual de 50 mil cartões emitidos e uma rede de 4 mil estabelecimentos conveniados, a Super Card faturou mais de R$ 30 milhões no ano passado, 30% a mais que em 2006. Já a Policard possui mais de 2 milhões de associados e uma rede exclusiva de 35 mil lojistas e 22 agências. Segundo os acionistas da empresa, o faturamento deste ano deve ser superior a R$ 1,2 bilhão e, em 2010, pode ultrapassar a casa dos R$ 5 bilhões.

20/08/2008

Confidence Lança Cartão em Libra

A corretora Confidence está lançando o cartão de débito em libra Visa Travel Money, um produto da Travelex. Utilizado para pagamento de despesas e realização de saques no exterior, em moeda local, o cartão VTM Full Flag já era oferecido em dólar e euro. Com esse lançamento, a empresa brasileira pretende fortalecer sua parceria com as agências de turismo especializadas em intercâmbio de estudantes, já que a Inglaterra é um dos principais destinos desse público. O cartão é recarregável, não está sujeito à variação cambial e é isento de IOF por uso no exterior.

20/08/2008

Serasa Cadastra Roubo de Cheques

O Serasa agora oferece um serviço que cadastra informações sobre roubo, extravio e clonagem de talão ou folhas de cheques e documentos como o CPF, RG, título de eleitor e a CNH e a carteira de trabalho e previdência. Para isso, a empresa está disponibilizando um serviço de teleatendimento ininterrupto.

20/08/2008

Nori Lermen Quer Revolução no ATM

Em entrevista exclusiva à Relatório Bancário, o novo presidente da ATP, Nori Lermen, revelou as intenções da empresa brasiliense em ir além do fornecimento de serviços bancários e revolucionar o setor de auto-atendimento e multisserviços do país nos próximos três anos. A empresa está investindo cerca de R$ 32 milhões nesse projeto e já espera obter um faturamento aproximado de R$ 415 milhões até o término do ano, um crescimento de 30% em relação aos R$ 350 milhões do ano passado. O projeto envolve a implantação, em diversas capitais, de ATMs multisserviços da RVA – Rede Verde e Amarela até o encerramento de 2008. Segundo Lermen, os novos terminais funcionarão como uma central que disponibilizará serviços de diversos provedores, como operadoras de telefonia móvel, financeiras, seguradoras, redes de varejo, empresas de ônibus, aviação, cooperativas de táxi, etc. “Queremos instalar 1,8 mil pontos nos próximos 3 anos, numa estimativa conservadora”, prevê. Leia a Entrevista Completa

20/08/2008

Compartilhamento de POS Reduz Custos

O compartilhamento das máquinas de crédito e débito e a unificação destes sistemas aliados à imposição de um teto para o valor repassado às administradoras (de até 2% sobre o valor da venda) deverão gerar uma economia de até 65% nos custos dos empresários. A estimativa é da Fecomercio e está baseada nos gastos que envolvem o aluguel de duas máquinas por estabelecimento e a taxa de administração de 6%.

O cálculo também considera um faturamento anual de R$ 433 mil para microempresários (R$ 1,2 mil por dia) e de R$ 2 milhões para os pequenos (R$ 5,5 mil por dia) e margem de lucro de 20% para ambos. Nesta simulação, a redução diária de gastos seria de R$ 225,57 para os pequenos e de R$ 51,44 para microempresários. Leia Mais

20/08/2008

Cartões Renner Somam 12,7 Milhões

A Lojas Renner totalizou, em junho último, 12,7 milhões de cartões emitidos. O Cartão Renner foi responsável por 63,6% das vendas totais no primeiro semestre e o ticket médio no período foi de R$ 110,35, com crescimento de 6,4% sobre o primeiro semestre de 2007. No segundo trimestre deste ano, o cartão correspondeu a 64,6% das vendas, com o valor médio das vendas no cartão (ticket médio) apresentando crescimento de 5,6% no período, passando de R$ 111,13, registrados no segundo trimestre de 2007, para R$ 117,30. Leia Mais

20/08/2008

Riachuelo Atinge 13,8 Milhões de Cartões

A rede varejista Lojas Riachuelo terminou o primeiro semestre deste ano com uma base de 13,8 milhões de cartões emitidos. Isso significa um crescimento da base da ordem de 10,2% sobre o mesmo período do ano passado, que era de 12,5 milhões de plásticos. Nos seis primeiros meses do ano, os cartões private label foram responsáveis por 64,2% das vendas da rede, participação 4% menor em relação ao primeiro semestre de 2007. Já as compras feitas com cartões de terceiros representaram 16,7% durante o mesmo período e os pagamentos à vista, 19,2%. O tíquete médio dos cartões Riachuelo foi de R$ 97,7, ou seja, 5,2% maior que a média de igual período de 2007.
Leia Mais e Baixe o Relatório Completo

20/08/2008

Base de Cartões Marisa Cresce 21,5%

A base de cartões próprios da Marisa encerrou o primeiro semestre com crescimento de 21,5% em relação à igual período de 2007, totalizando, assim, 10,4 milhões de plásticos. Esses cartões movimentaram R$ 11,5 milhões, 103,7% a mais que os R$ 5,6 milhões dos seis primeiros meses de 2007. Baixe o Relatório Completo Aqui

20/08/2008

Inadimplência Avança 6,9% no Semestre

No acumulado de janeiro a julho de 2008, o Serasa apontou alta de 6,9% na inadimplência dos consumidores, na comparação com o mesmo período de 2007. O aumento também foi verificado na relação entre julho de 2008 e julho de 2007, com 11,6% de elevação. No primeiro semestre de 2008, o ranking de representatividade da inadimplência das pessoas físicas foi liderado pelas dívidas com os bancos, que tiveram 43,2% de participação no indicador. Em 2007, até julho, este percentual foi de 38,3%. Leia Mais

20/08/2008

ADVB-SP Premia Bradesco e Sodexo

O prêmio “Top de Vendas”, da ADVB-SP – Associação dos Dirigentes de Marketing e Vendas do Brasil, contemplou o presidente da Sodexo, Geraldo França, como o ‘campeão de vendas de 2007’ e o Bradesco, pelas áreas Bradesco Capitalização (estudo de caso ‘Pé Quente Bradesco SOS Mata Atlântica’) e Bradesco Vida e Previdência (estudo de caso ‘Prev Jovem Bradesco’). O reconhecimento é concedido às empresas que mais se destacaram em vendas e marketing, por meio de ações criativas e estratégias diferenciadas responsáveis por resultados positivos.

20/08/2008

VisaNet Firma Acordo com Hertz

A VisaNet acaba de fechar uma parceria com a Hertz Rent a Car. Até o término do ano, os clientes que pagarem os aluguéis dos automóveis com cartões Visa ou Visa Electron ganharão 20% de desconto em qualquer uma das lojas da Hertz espalhadas pelo país. O acordo também dará direito à participação de outras promoções, como upgrade de categoria de veículos.

20/08/2008

Hacker Prefere Instituição Financeira

A X-Force, equipe de pesquisadores da IBM que trabalha para detectar vulnerabilidades e ameaças de segurança de rede iminentes em todo o mundo, publicou um relatório que coloca as instituições financeiras como o principal alvo dos hackers nos ataques na Internet no primeiro semestre de 2008. Segundo o estudo, 18 dos 20 principais objetivos desses invasores foram as instituições financeiras, principalmente os bancos. Além disso, cerca de 94% das explorações on-line de vulnerabilidades da web ocorreram em menos de 24 horas desde a divulgação oficial das brechas.

20/08/2008

Ticket Lança Plataforma Promocional On-Line

A Ticket está lançando o serviço “Benefício Club”, plataforma on-line de promoções voltada aos varejistas. Com o novo serviço, os cerca de 280 mil estabelecimentos credenciados à Ticket nos produtos Ticket Restaurante, Ticket Alimentação e Ticket Car poderão contar com um meio de comunicação gratuito com seus públicos-alvos e outros potenciais consumidores. “De forma simples e 100% on-line, esses estabelecimentos cadastrarão suas ofertas e, com isso, aumentarão a visibilidade de seus serviços e o fluxo de clientes”, explica Maria Fernanda Cordeiro, superintendente de e cadastrar-se para receber todas as novidades em seu e-mail.

20/08/2008

Icatu Tem Novo Diretor de Operações

O executivo Ricardo Stamato é novo Diretor de Operações da seguradora Icatu Hartford. Ele atuou como superintendente de operações técnicas e canais na Cia. de Seguros Aliança do Brasil, empresa controlada pelo Banco do Brasil, e foi diretor técnico da JR&P, empresa especializada em desenvolvimento de sistemas para o mercado segurador.

20/08/2008

BNB Financia Prêmio de Seguro

Com o objetivo de cobrir riscos peculiares às atividades agrícola, pecuária, aqüícola e florestal, o BNB está lançando o financiamento do prêmio de seguro para a área rural.  O novo produto atua nos financiamentos rurais destinados a custeio, investimentos, comercialização, e à industrialização de produtos agropecuários. O objetivo é o de proteger os bens ligados diretamente à atividade financiada, independentemente de o bem haver sido financiado ou dado em garantia.

20/08/2008

True Access Fecha Parceria em Mobile Payment

A True Access Consulting está fechando parceria com a Novo e-pay, empresa especializada em transações eletrônicas, para impulsionar o mobile payment. No acordo a Novo e-pay será responsável pelo desenvolvimento de ferramentas tecnológicas para uso do celular como meio de pagamento e plataformas de atendimento. Já a True Access Consulting garantirá a segurança do serviço, principalmente no processo de transação e identificação dos usuários. “Nossa estratégia é atingir 1,5 milhão de pessoas e mais de 100 mil estabelecimentos comerciais até o encerramento de 2008”, prevê Anderson Cicotoste, diretor executivo da Novo e-pay.

20/08/2008

Rede de Serviços da Perto Cresce 40%

A Perto anunciou que sua rede de assistência técnica foi ampliada em 40% no último ano. A estimativa, para os próximos doze meses, é de um aumento de 50% dessa base. Com isso, a Perto espera ampliar sua rede de serviços, que dá suporte aos seus 30 mil ATMs e outros 100 mil equipamentos de pagamentos, para 200 municípios do país. Outra meta da empresa é a de fazer com que seus equipamentos atendam o índice de disponibilidade exigidos pelos bancos, de 97%.

20/08/2008

Oracle e Temenos Lideram, diz Forrester

A Oracle e a Temenos foram reconhecidas como “Global Power Seller” no relatório da Forrester Research, intitulado “Negociações Globais de Plataforma Bancária em 2007”. Para receber tal reconhecimento, o fornecedor precisa dispor de uma carteira com mais de 35 novos clientes de plataforma bancária em pelo menos seis regiões do mundo em 2007. Segundo o relatório, a Oracle venceu um total de 71 negociações com novos clientes, contra 42 da Temenos. As duas companhias foram as únicas a receberem a classificação de “Global Power Seller” entre as 15 empresas pesquisadas. Baixe o Estudo Completo Aqui

20/08/2008

Segurança no Brasil Abaixo da Média, diz Cisco

A Cisco realizou um estudo chamado “Índice de Segurança”, que revela como as empresas da América Latina avaliam a segurança da informação. Segundo o ‘índice’, que varia de 0 a 100, o Brasil ficou abaixo da média na região, com 63 pontos. A média regional foi de 64 pontos. A Argentina e a Colômbia empataram em 62 pontos, Venezuela e Chile tiveram 64 e México, 66.

O Índice de Segurança Cisco foi elaborado pela empresa de consultoria independente Kaagan Research Associates e fundamentado em 600 entrevistas com executivos de Tecnologia da Informação da Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e Venezuela. Leia Mais

20/08/2008

Vertical Finanças do SAS Tem Novo Diretor

O SAS, empresa de inteligência, nomeou Cássio Pantaleoni como novo diretor comercial da vertical Finanças, que representa 36% da receita da companhia no país. Pantaleoni tem 26 anos de experiência em TI e 12 anos em gestão comercial nos segmentos de telecomunicações, manufatura, serviços e finanças. Passou pelas empresas TIBCO, BEA Systems, Oracle, Grupo RBS, Andreas Stihl e Petropar.

20/08/2008

FGV Fecha Parceria com New York University

A Fundação Getulio Vargas, em parceria com a New York University, está lançando o programa de imersão internacional “Seminários em Nova York”. O tema do primeiro seminário será “Mercado Financeiro” e ocorrerá entre os dias 27 e 31 de outubro. O programa é composto por cinco dias de seminário pela manhã, ministrados e certificados pela NYU, e quatro tardes de visitas técnicas e conferências certificadas pela FGV. Os participantes conhecerão organizações como o Banco Central Americano (FED), Bolsa de Nova York, JP Morgan e Fitch Ratings.

20/08/2008

CVM Apresenta Estudo de Convergência Contábil

A CVM – Comissão de Valores Mobiliários está disponibilizando um estudo sobre as similaridades e diferenças entre as práticas contábeis brasileiras e normas internacionais de contabilidade (IFRS). Elaborado pela Ernst & Young Brasil, com apoio acadêmico da FIPECAFI – Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras, o estudo pretende auxiliar no processo de adoção dos princípios internacionais de contabilidade, ao comparar as normas emitidas pelo International Accounting Standard Board (IASB) com as regras contábeis brasileiras. O material, de 5 mil páginas, contempla um comparativo de 26 temas contábeis relevantes que devem ser considerados para o processo de convergência com as normas internacionais no Brasil. O estudo completo estará disponível no site da CVM nos próximos dias.

20/08/2008

Caixa Lucra R$ 2,5 Bi no Semestre

A Caixa Econômica Federal obteve lucro líquido de R$ 2,5 bilhões no primeiro semestre de 2008, alta de 53,5% em relação ao mesmo período de 2007 (R$ 1,7 bilhão). O resultado foi impulsionado pelo desempenho das operações de crédito, cujo saldo foi de R$ 58,1 bilhões, montante 29,2% superior a 2007. A carteira de crédito pessoa física contabilizou saldo de R$ 12,3 bilhões, resultado 22,2% maior do que o registrado nos primeiros seis meses de 2007. A carteira pessoa jurídica encerrou o semestre com R$ 9,5 bilhões, 32,8% superior a igual período do ano passado. Leia Mais e Baixe o Relatório Completo

20/08/2008

Lucro do BB Cresce 61% e Atinge R$ 4 Bi no Semestre

O Banco do Brasil registrou lucro líquido de R$ 4 bilhões no primeiro semestre de 2008, resultado 61,1% maior do que o observado no mesmo período de 2007. No trimestre, o lucro foi de R$ 1,6 bilhão. Os ativos totais do BB chegaram R$ 416,5 bilhões. A carteira de crédito (incluindo carteira externa, interna e prestação de garantias) superou os R$ 200 bilhões. A carteira de crédito, no conceito da Resolução 2.682 do CMN, encerrou o semestre com saldo de R$ 190,1 bilhões, crescimento de 30,9% em 12 meses e de 10% em relação ao trimestre anterior. Em relação ao mesmo período do ano anterior, a carteira doméstica cresceu 35,6%.

Com esse resultado, o BB respondeu por 16,9% do crédito oferecido no Sistema Financeiro Nacional e manteve sua liderança na concessão de crédito no País. No segmento de pessoas físicas, a carteira de crédito cresceu 45,1% em 12 meses, totalizando R$ 40,5 bilhões (10,6% no trimestre). O destaque vai para o crédito consignado, que totalizou R$ 14 bilhões, crescimento de 37,9% em 12 meses. A carteira de financiamento a veículos atingiu R$ 4,7 bilhões, crescimento de 173,5% em relação ao mesmo período do ano anterior. No trimestre, o crescimento do consignado foi de 9,8% e o de veículos 32,9%. Leia Mais e Baixe o Relatório Completo

20/08/2008

Nossa Caixa Lucra R$ 525,7 Milhões

O Banco Nossa Caixa encerrou o primeiro semestre deste ano com lucro líquido de R$ 525,7 milhões, valor 36,4% superior ao alcançado em igual período de 2007. Destacaram-se, no semestre, o avanço verificado na concessão de crédito e nas receitas obtidas por meio da prestação de serviços e de tarifas bancárias. A carteira de operações de crédito encerrou a primeira metade do ano com saldo de R$ 10,6 bilhões, um avanço de 9,2% no período e de 29,1% na comparação com o primeiro semestre de 2007. O crédito foi puxado pelos empréstimos à pessoa física, que somaram  R$ 7,9 bilhões (74, 9% do total) e cresceram 19,7% no primeiro semestre deste ano e 25,7% no comparativo com igual período de 2007.

Uma vez mais, o crédito consignado foi o carro chefe do crédito pessoal. Com saldo de R$ 4,1 bilhões, a modalidade representou 51,6% do crédito à pessoa física e 38,7% do total das operações de crédito realizadas pelo banco. A expansão do consignado foi de 22,1% no ano e 34,4% em 12 meses. O crédito à pessoa jurídica aumentou 26% no semestre e 40,4% em 12 meses, fechando a primeira metade de 2008 com saldo de R$ 2,7 bilhões. Os produtos que mais cresceram foram capital de giro e conta garantida.
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20/08/2008

Brasilprev Registra Lucro de R$ 94,4 Milhões

A Brasilprev Seguros e Previdência fechou os seis primeiros meses do ano com lucro líquido de R$ 94,4 milhões e cresceu 31,3% em arrecadação no período em relação ao registrado no primeiro semestre de 2007, totalizando R$ 1,869 bilhão. O destaque de desempenho no primeiro semestre ficou para os planos VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Esta modalidade cresceu 55,4%, com arrecadação de R$ 1,08 bilhão. Já a arrecadação da modalidade PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) totalizou R$ 494,1 milhões, um crescimento de 17,14% em relação a junho de 2007.

Assim, considerando-se apenas os produtos atualmente comercializados – PGBL e VGBL –, a arrecadação superou a marca de R$ 1,5 bilhão no primeiro semestre de 2008. Outro destaque é a marca de ativos sob gestão da Brasilprev, que atingiu R$ 18,3 bilhões no período – e num prazo igualmente recorde. Este valor é 30,4% superior que o volume sob gestão da empresa no 1º semestre de 2007, que era de R$ 14,1 bilhões.
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20/08/2008

Saldo de Crédito com Cartão Dobra em Dois Anos

Pesquisa da ABECS revelou que o saldo total de crédito com cartões atingiu a marca de R$ 58 bilhões em junho de 2008. O valor é quase duas vezes maior do que os R$ 29,3 bilhões registrados no mesmo período de 2006, e 42% superior aos R$ 40,7 bilhões apurados em junho de 2007. Com este desempenho, o cartão de crédito é responsável por 16% dos R$ 360 bilhões que representam o saldo total das concessões de crédito às pessoas físicas no Brasil.

Do total de crédito concedido até junho de 2008, 65% provém das compras sem juros, um volume de R$ 37,6 bilhões, segundo dados apurados pela ABECS. O montante representa um aumento na participação destas modalidades sem juros para 65% do total em junho de 2008 em comparação a 55% em junho de 2006. Os 35% restantes referem-se ao crédito parcelado com juros e ao crédito rotativo. Leia Mais e Baixe o Estudo Completo Aqui

20/08/2008