Compra do BKB Eleva Posição do Itaú

De acordo com o novo ranking dos 50 maiores bancos do País, organizado pelo Banco Central, o Itaú subiu duas posições no último balanço, superando agora o Bradesco (antes terceiro colocado) e a Caixa Econômica Federal (até então o segundo).

No novo Ranking do BC, o banco de Olavo Setúbal passa da quarta à segunda posição e quebra o antigo paradigma dos dois grandes bancos estatais (BB e Caixa) na dianteira do setor no País. Com ativos totais de R$ 281,6 bilhões no balancete de setembro, o Banco do Brasil é ainda o primeiro do Ranking Nacional.

O crescimento relativo do Itaú é atribuído por analistas à aquisição pelo banco da operação brasileira do BankBoston em maio do corrente ano. Esta operação elevou os ativos totais do Itaú de R$ 162,2 bilhões, no fechamento do primeiro semestre, para R$ 201,2 bilhões no balanço do mês setembro.

Com o forte impulso do BankBoston, o Itaú conseguiu superar o crescimento em ativos registrado pelo próprio Bradesco, que evoluiu de um patamar de R$ 187,7 bilhões para R$ 195,6 bilhões entre o fechamento de junho e o de setembro.

Mesmo recuando para a terceira posição, a Caixa conserva uma pequena vantagem em relação ao Bradesco, contabilizando ativos totais de R$ 199,2 bilhões.

Segundo informa a Agência Estado, o presidente do Itaú, Olavo Setúbal, prevê para 2007 um avanço de 30% nos empréstimos a pessoas físicas pela Instituição. De setembro de 2005, a setembro deste ano, o movimento este tipo crédito no Itaú aumentou em 41,4%, atingindo o equivalente em reais US$ 36,2 bilhões, sem incluir os incrementos trazidos pelo BankBoston.

VEJA O MAIS NOVO RANKING DOS 50 MAIORES
VEJA OS ÚLTIMOS BALANÇOS INDIVIDUAIS DOS BANCOS

Benchmarking
"O Missionário da Comparação"
Entrevista com o presidente da Compass MC

O diretor geral da Compass MC, Alfredo Pinheiro, é um dos mais conhecidos especialistas em “benchmarking” no Brasil e um dos responsáveis pela propagação deste conceito no País. Depois de vários anos à frente da operação brasileira do Gartner, há cerca de dois anos, Pinheiro trouxe da Inglaterra a subsidiária da Compass e iniciou uma peregrinação pelas grandes e médias corporações do País para alargar a visão geral sobre a metodologia do Benchmarking.

Em entrevista a Relatório Bancário, Pinheiro ajuda a entender o que é o benchmarking e sua aplicabilidade. Relatório Bancário publica também um exclusivo estudo da Compass comparando o desempenho dos bancos instalados no Brasil com seus pares ao redor do mundo. Leia aqui entrevista completa.

Santander Anuncia Projetos para 2007

O Santander acaba de lançar o "Projeto Banco Comercial 20.10" com o objetivo de ampliar o processo de bancarização na América Latina e reforçar a liderança do Grupo na região. Segundo o banco, o novo projeto, que será desenvolvido entre 2007 e 2009, deverá gerar um processo de expansão dos serviços financeiros, e será baseado em quatro pilares:

Plano de crescimento orgânico intensivo da capacidade instalada, em particular nos canais de distribuição complementares da rede de agências como as posições nos call centers, que devem crescer 47%, e das ATMs, com incremento de 36%.  Difusão da marca Santander, com campanhas de publicidade, atividades promocionais e remodelação das agências para incorporar o novo modelo corporativo.

Investimentos em tecnologia e sistemas operacionais, dirigidos, principalmente, para melhorar o atendimento dos clientes pessoa física e das pequenas e médias empresas. E treinamento de profissionais e gestores comerciais de cada país e da região. Assim, se aproveita o processo de expansão da capacidade instalada para aumentar a formação e incorporar mais talentos e recursos humanos às áreas de negócios, que receberão mais de 7 mil profissionais, hoje dedicados às tarefas administrativas. Os negócios ocuparão 85% dos profissionais do Santander.

Mercado de Cartões Terá Faturamento Recorde

O mês de dezembro, impulsionado pelo Natal, vai responder pelo maior faturamento mensal do mercado brasileiro de cartões de crédito da história, com R$ 18,1 bilhões. É o que diz pesquisa “O cartão de crédito e o Natal” apresentada por Fernando Chacon, diretor de Marketing de Cartões do Itaú.

O montante corresponde a 11,4% das compras realizadas este ano e é 25,3% superior ao mesmo período do ano passado. Segundo Chacon, esse recorde deve-se principalmente ao amadurecimento do usuário, que passou a adotar o cartão de crédito em detrimento de outros meios de pagamento.

O volume de compras parceladas corresponderá a 58% do total em dezembro, 10% superior ao resto do ano. As compras on-line também serão um importante vetor de crescimento, movimentando R$ 500 milhões. De acordo com Chacon, ainda este ano as transações realizadas com cartão de crédito vão superar a de cheques compensados.

Setor Deverá Movimentar R$190 bilhões em 2007

A previsão para o ano que vem é de um aumento de 20% no volume de compras, em relação aos R$ 159,4 bilhões deste ano. O número de plásticos deve ser 15% maior e manter o mesmo crescimento de 2006, totalizando 87,5 milhões de cartões de crédito. “O mercado registrará uma movimentação bastante expressiva, principalmente se levados em consideração o crescimento de 27% em 2005 e de 25% em 2006”, afirma Chacon. Veja aqui a pesquisa completa.

NCR Lança Novo Componente de Segurança para ATM

A NCR Corporation anuncia o lançamento de um novo componente de segurança para ATMs incorporado ao software APTRA - plataforma para desenvolvimento de aplicativos em canais de auto-atendimento. O Solidcore Control and Compliance faz parte do programa NCR Secure e inclui controles de TI e fatores que permitem que o caixa eletrônico tenha uma interface mais segura com a área financeira.

Entre as características do novo componente está a trilha de auditoria centralizada, que prepara as instituições financeiras para requerimentos regulatórios de compliance, como Sarbanes-Oxley e Basiléia. O Solidcore possui ainda medidas que podem ser combinadas ao caixa eletrônico, como a biometria, ainda em testes no Brasil, que reduz as chances de ataques por cartões por meio da autenticação do usuário ou permissão de acesso de apenas uma única pessoa ao serviço de reabastecimento. Além disso, o reconhecimento por impressão digital pode ser utilizado como trilha de auditoria para evitar transações fraudulentas.

GOL, BB e MasterCard Lançam Cartão para as PMEs

A GOL Linhas Aéreas Inteligentes, em parceria com o Banco do Brasil e a MasterCard, criou um cartão de crédito direcionado às pequenas e médias empresas. Trata-se do primeiro plástico do país que oferece descontos em dinheiro, e não em milhagens, na compra de passagens aéreas. De cada compra efetuada com o cartão, 1,9% do valor total será revertido em bônus.

Se a passagem for comprada diretamente no site da GOL ou nos aeroportos, o usuário pode acumular um benefício extra de 1% a 5%. Ambos os créditos serão revertidos em reais e poderão ser utilizados a partir do saldo de R$ 50,00 na fatura seguinte, no período de 12 meses. Segundo Tarcísio Gargioni, vice-presidente de Marketing e serviços da GOL, essa iniciativa vem de encontro com as necessidades dos empresários de PMEs, que utilizam de 12% a 14% de suas despesas com viagem, sendo 7% com passagens aéreas.

O BB vai oferecer o cartão para os seus clientes corporativos da categoria com seis meses de anuidade grátis. “Nossa carteira de clientes pessoa jurídica é de 1,5 milhão empresas, a maior carteira corporativa do país”, afirma Sandro Kohler Marcondes, diretor comercial do Banco do Brasil. A partir do ano que vem clientes de outros bancos terão acesso ao produto após se tornarem correntista do BB. 

Antes de lançar o cartão, a MasterCard realizou um estudo que identificou que todas as empresas brasileiras gastam R$ 340 bilhões para girar seus negócios, mas apenas 3% desse valor é através dos meios eletrônicos de pagamentos. “A parceria vai dar impulso para que essa realidade se transforme e mudar o hábito de pagamento das pessoas jurídicas do Brasil. As empresas passarão a perceber que o uso do cartão de crédito é bom para o planejamento de fluxo de caixa e também um instrumento de gestão”, conclui José Tosi, gerente geral da MasterCard Brasil.

MP Barra Envio de Cartões Sem Solicitação

A Promotoria de Justiça do Consumidor de cidade de São Paulo ajuizou, no final de outubro, uma ação civil pública para proibir a empresa Losango Promoções e Vendas de emitir e remeter cartão de crédito, mesmo bloqueado, sem prévia solicitação do consumidor. A prática, segundo investigações do Ministério Público, era realizada em parceria com o banco HSBC Bank Brasil e a Petrobrás Distribuidora.

“A simples emissão de cartão de crédito cria o risco de seu uso indevido por terceiros e deixa o consumidor à mercê de cobranças indevidas”, afirma o Promotor de Justiça João Lopes Guimarães Júnior, responsável pela ação.

Banco Americano Planeja Abrir Escritório no Brasil

O banco de investimento americano Lehman Brothers já encaminhou pedido ao Banco Central para abrir um banco no Brasil, segundo matéria do jornal Valor Econômico. A princípio, o banco vai abrir somente um escritório de representação, ainda sem local definido.

Os juros atrativos e em queda no Brasil, a perspectiva de estabilidade do real e de aumento maior no mercado de ações e de debêntures, com um volume recorde de novas emissões neste ano, são os principais motivos do interesse do Lehman pelo Brasil. Segundo a reportagem, isto tem elevado as oportunidades de ganhos no Brasil para os bancos de investimento internacionais.

Renner Atinge 10 Milhões de Cartões

Uma das três maiores redes de lojas de departamento de vestuário no Brasil, a Lojas Renner acaba de alcançar a marca de 10 milhões de cartões emitidos. Trata-se da terceira maior base de cartões private label do mercado brasileiro, cujo crescimento do número de usuários permitiu que a Companhia intensificasse sua atuação no segmento de serviços financeiros - empréstimos pessoais, títulos de capitalização, vendas financiadas e, em 2007, seguros.

No acumulado dos últimos nove meses, o cartão foi responsável por 72% de todas as vendas da loja, um aumento de 7,3% em relação ao mesmo período do ano passado. De acordo com o Diretor Administrativo e de Relações com Investidores da Renner, José Carlos Hruby, o cartão já existe há 33 anos, mas somente nos últimos anos, com a inclusão dos serviços financeiros e das opções de financiamento, sua importância para o negócio aumentou. Leia Mais.

Maranhão Não Quer Mais a Presidência do BB

O presidente do Banco do Brasil, Rossano Maranhão, não quer estar à frente da instituição no segundo mandato de Luiz Inácio Lula da Silva. Foi o que apurou o jornal Estado de São Paulo. Segundo a reportagem, após comandar o banco no período mais turbulento de sua história, Maranhão tem dito que está cansado e que espera o momento mais adequado para aceitar um dos convites que já recebeu da iniciativa privada.

O jornal informou ainda que os rumores sobre sua saída já refletiram a movimentação nos bastidores para ocupar o posto. A informação foi negada pela assessoria do banco.

Mais “Dança das Cadeiras” no BB

O economista Nelson Rocha Augusto acaba de deixar a presidência da BB DTVM, braço de gestão de recursos do Banco do Brasil. Ele foi substituído por Alberto Monteiro de Queiroz, cujo nome já foi aprovado pelo conselho de administração. Queiroz trabalha há 22 anos no BB e era gerente executivo da área de administração de ativos.

Rocha Augusto não informou para onde vai após o período de quarentena, mas, em entrevista ao jornal Valor Econômico, o executivo deu sinais de que deve ir para a iniciativa privada.

Crediacisa Oferece Domicílio Bancário Aos Cooperados

Desde o último dia 21 de novembro, a Crediacisa - Cooperativa de Crédito Mútuo dos Micros e Pequenos Empresários e Microempreendedores de Santo André pode ser o domícilio bancário dos empresários/comerciantes que trabalham com o cartão de crédito das bandeiras Maestro, Mastercard, Redeshop, Mastercard Eletronic e Diners Club Internacional.

Segundo Décio Milani, gerente da Crediacisa, toda pessoa jurídica cooperada poderá receber em sua conta corrente toda a movimentação proveniente das operações de vendas por meio do cartão de crédito. "Com o domicílio bancário, o cooperado manterá todas as condições estipuladas anteriormente pelas outras instituições financeiras e, além disso, ajudará no crescimento da Crediacisa", explica.

A Cooperativa está em funcionamento desde o último dia 15 de agosto e atualmente conta com cerca de 80 cooperados.

Cobertura: 1º Relatório Forrester sobre Indústria Bancária no Brasil

As plataformas de TI dos bancos brasileiros de varejo não estão conseguindo mais suportar o aumento do número de clientes e a quantidade de transações por segundo. Esta é a conclusão do 1º Relatório Forrester sobre Indústria Bancária no Brasil, apresentado por Edson Fregni, executivo da consultoria, na última quinta-feira, 23 de novembro.

A pesquisa, que entrevistou mais de 50 especialistas técnicos durante três meses, revelou que os sistemas legados estão se tornando cada vez maiores e menos confiáveis. A manutenção dos aplicativos, e principalmente dos sistemas centrais, está se tornando muito cara.

A quantidade de tempo que os sistemas têm ficado fora do ar, em quedas não previstas, está chamando a atenção dos altos executivos dos bancos, que estão cada vez mais insatisfeitos com o desempenho da plataforma de TI existente, além de inseguros quanto à capacidade desses sistemas de suportar crescimentos esperados e inesperados dos negócios.

Sendo assim, os executivos acreditam que os bancos no Brasil chegaram a um momento decisivo. É preciso considerar a necessidade de renovar a plataforma de TI, um projeto grande e cheio de riscos. Porém, constata-se agora que os planos de crescimento correm um risco muito maior caso não renovem a plataforma de TI. “O fator mais importante que dificulta a decisão de renovar a plataforma de TI dos bancos é o alto custo e a enorme complexidade da mudança. Como o projeto é complexo e a plataforma do banco tem um papel muito importante na condução dos negócios, o projeto é considerado de alto risco”, disse Fregni.

Forrester: SOA é a Solução

Ainda segundo a pesquisa da Forrester, o uso do SOA, Arquitetura Orientada a Serviços, é visto pelos executivos como um meio de gerenciar os riscos e reduzi-los em novos desenvolvimentos de aplicações. A utilização dessa alternativa permitiria a renovação gradual dos sistemas bancários, mantendo ou ajustando os sistemas centrais com a adoção de pacotes de softwares para algumas aplicações. “Sob SOA, as soluções apresentadas pelos fornecedores tornam-se uma alternativa mais viável”, diz.

Fregni Compara Gestão De TI do Bradesco e Itaú

Durante a apresentação, Fregni mostrou as diferenças de abordagem dos projetos de renovação de plataforma que está sendo realizado pelos dois maiores bancos privados do país. O Bradesco anunciou em 2003 a adoção do projeto “TI Melhorias” que levará à renovação completa de sua plataforma bancária em um programa de ação de seis anos com 28 linhas de projetos e incluem a renovação dos sistemas centrais “core system”. De acordo com Fregni, a adoção de pacotes será a solução adotada sempre que possível e também o SOA.

Já o Itaú optou por fazer uma mudança gradual, mantendo o modelo de centralização dos sistemas adotado na década de 70. “A manutenção dessa arquitetura foi sempre um traço marcante de TI do banco. As renovações sistemáticas sob um plano arquitetônico parecem estar iniciando um novo ciclo com SOA. O Itaú reporta que a aplicação de Gestão de Riscos de Tesouraria em fase final foi totalmente estruturado dentro do modelo SOA”, conclui Edson Fregni. Leia Mais.

CIOs Debatem Dados da Forrester

Após a apresentação do estudo, Renato Cuoco, CIO do Banco Itaú e Gustavo Roxo, CIO do ABN, iniciaram um debate, mediado por Dorival Dourado, Diretor de Operações e Serviços da Serasa,  sobre os principais pontos levantados por Edson Fregni.

Para Cuoco, uma mudança global que leva de cinco a dez anos para ser concretizada, no caso do Bradesco, é também gradativa. Por isso, o executivo não vê grandes diferenças entre as abordagens dos dois bancos. “Os bancos brasileiros transcendem o varejo com outras atividades em que TI também é importante e que exigem tratamento de dados massificados. Todo mundo está mudando, mas não vejo diferença entre mudança gradual e total em 10 anos”, afirma.

Gustavo Roxo também acredita que a evolução da plataforma será necessária para trazer flexibilidade e dar conta da demanda por novos serviços, principalmente pelo crescimento do esperado crédito para o próximo ano. O executivo discorda que SOA seja a melhor solução a ser implantada. Para ele trata-se de um modismo. Além disso, Roxo não acredita que os pacotes estejam maduros para o mercado brasileiro. “É muito difícil a adoção de uma plataforma global num banco global. São ambientes diferentes e por isso a dificuldade de implantar soluções pacotes”, diz.

Lemon Bank Supera Sua Meta Anual

Gilberto Salomão, diretor geral do Lemon Bank apresentou em um evento sobre correspondentes bancários, no último dia 22, as estratégias de ação que levaram o banco a chegar ao lucro, no ano passado, com apenas dois anos e meio de atuação, e bater em outubro de 2006 as metas estabelecidas para este ano.

"Fomos os pioneiros neste segmento e podemos nos considerar um exemplo de que este mercado é completamente viável do ponto de vista da lucratividade. Além disso, é importante ressaltar o caráter social da iniciativa, uma vez que ela democratiza o acesso aos serviços bancários para todas as camadas da população", afirma Salomão.

“Nossa expectativa era chegar a um total de 5 mil pontos de atendimento até o final do ano, mas acabamos ultrapassando esta marca em outubro", comemorou.

De acordo com ele, os planos da instituição para o futuro é continuar expandindo a malha de atendimento, mas ao mesmo tempo dar mais ênfase no lançamento de novos produtos e serviços.

Cresce o Número de Empréstimos de Maior Valor

O jornal Valor Econômico apurou junto ao Banco Central que cresceu o número de brasileiros que passaram a tomar volumes mais elevados de empréstimos bancários. Segundo os dados do BC as operações de pessoas físicas entre R$ 5 mil e R$ 50 mil, que representavam de 42% do total em dezembro de 2004, subiram para 47% em setembro deste ano, somando R$ 145,8 bilhões. O crédito consignado com desconto em folha de pagamento e maior demanda por financiamentos para aquisição de bens, como veículos, por exemplo, respondem por boa parte desse aumento.

Os dados do BC fazem parte do seu Sistema de Informações de Crédito (SCR), recentemente aberto ao público. Em entrevista ao Valor, o responsável pelo sistema, Cornelio Pimentel, disse que o SCR tem uma listagem de 12 milhões de clientes bancários, entre pessoas físicas e jurídicas, contabilizando 30 milhões de empréstimos. Ele informou que qualquer cidadão pode consultar seu banco de dados, mas precisa ir pessoalmente, por causa do sigilo bancário, a uma central de atendimento do BC ou então dar autorização ao banco onde tem conta.

Crédito Cresce, Juros Caem

A Febraban divulgou que, em outubro, o volume de crédito cresceu novamente, para 33,1% do PIB (32,9% em setembro), ao mesmo tempo em que as taxas de juros, nos dez primeiros meses do ano, recuaram, tanto para pessoas físicas (6,2 pontos percentuais), quanto para pessoas jurídicas (4,3 pontos percentuais), acompanhando e até ultrapassando a redução de 4,25 pontos percentuais da Selic no ano. No entanto, este crescimento, que foi impulsionado pela carteira de pessoas físicas, tem se desacelerado. Em valor, o crédito total atingiu R$ 697,3 bilhões (crescimento nominal de 21,1% em 12 meses) dos quais R$ 475,4 bilhões com recursos livres e R$ 221,9 bilhões com recursos direcionados.

De acordo com a Febraban, o comportamento do crédito nos últimos anos demonstra que a redução do risco é muito importante para o crescimento do crédito no Brasil. Um exemplo é o crédito consignado, que cresceu, em outubro de 2006, 49,7% em relação ao mesmo período do ano anterior, atingindo R$ 45,7 bilhões, ante uma expansão de 6,9% no volume do cheque especial, o qual atingiu a cifra de R$ 13,4 bilhões, no período. Leia Mais.

Brasilcap Elimina Spams

A Brasilcap, parceira do Banco do Brasil, contratou a Cyberlynxx, especializada em soluções, consultoria e serviços de TI, para eliminar o grande volume de spams nos servidores e microcomputadores, que aumentava diariamente e "derrubava" os servidores, ocasionando queda de produtividade dos colaboradores.

A Cyberlynxx fez uma avaliação do ambiente de rede da Brasilcap e diante da falta de proteção na camada de gateway de Internet, no filtro de conteúdo e em seus relatórios para acompanhamento dos acessos à web, elaborou inicialmente um projeto piloto, envolvendo a instalação de todo o pacote de proteção Gateway de SMTP da Trend Micro - que inclui antivírus, anti-spam e filtro de conteúdo - como também a adesão a políticas de segurança para o melhor uso da rede e, conseqüentemente, ganho em produtividade. A implantação do projeto durou cerca de 20 dias e não causou nenhum impacto na rede ou na performance das máquinas.

O sucesso do projeto piloto levou a Brasilcap a migrar todo o seu ambiente de rede corporativa (70 servidores) para uma solução completa de segurança da Trend Micro. Ao todo, foram adquiridas 350 licenças de Neat Suíte, além do Control Manager e URL Filtering.

Telefónica e RSA Oferecem Proteção Aos Bancos Espanhóis

A Telefónica Empresas e a RSA, divisão de segurança da EMC, anunciaram a expansão de sua parceria para oferecer proteção contra fraudes online às instituições financeiras da Espanha. A Telefónica passou a oferecer aos seus clientes o RSA Transaction Monitoring, ferramenta que provê aos bancos proteção em tempo real para detecção e proteção contra transações suspeitas. A solução possui eficiência de cerca de 80%.

Desde 2004 a Telefónica Empresas e a RSA se uniram para oferecer aos clientes o serviço RSA FraudActionT anti-phishing e anti-pharming, operado da Telefónica Empresas SOC. A nova parceria proporciona uma proteção adicional contra as fraudes aos clientes da Telefónica.

O sistema analisa em tempo real toda transação bancária online e calcula riscos para cada uma. O banco pode bloquear as operações suspeitas ou obter mais detalhes do usuário. A ferramenta é extremamente simples e requer o mínimo de recursos de TI dos bancos